Stand by LC (hay thư tín dụng dự phòng) là một hình thức bảo lãnh thanh toán trong thương mại quốc tế, đóng vai trò như một cam kết thanh toán từ ngân hàng phát hành thay cho người mua (người nhập khẩu) nếu người mua không thực hiện nghĩa vụ thanh toán cho người bán (người xuất khẩu) theo hợp đồng. Nói một cách dễ hiểu hơn, nó giống như một “lá bài tẩy” cho người bán, đảm bảo rằng họ sẽ nhận được tiền hàng dù người mua có gặp khó khăn tài chính hay không.
Stand by LC hoạt động như thế nào?
Stand by LC hoạt động dựa trên nguyên tắc “thanh toán khi có sự kiện vi phạm”. Không giống như LC thông thường, Stand by LC chỉ được sử dụng khi người mua không thực hiện đúng cam kết thanh toán. Lúc này, người bán sẽ trình các chứng từ cần thiết cho ngân hàng phát hành để yêu cầu thanh toán. Ngân hàng phát hành, sau khi kiểm tra tính hợp lệ của các chứng từ, sẽ thực hiện thanh toán cho người bán theo đúng các điều khoản của Stand by LC. Ông Nguyễn Văn A, chuyên gia tài chính tại ngân hàng ACB, cho biết: “Stand by LC mang lại sự an tâm cho người bán, giúp họ giảm thiểu rủi ro trong giao dịch quốc tế, đặc biệt là khi giao dịch với đối tác mới hoặc ở những thị trường có độ rủi ro cao.”
Các loại Stand by LC phổ biến
Có nhiều loại Stand by LC khác nhau, phục vụ cho các nhu cầu cụ thể của giao dịch. Một số loại phổ biến bao gồm:
- Stand by LC trả ngay: Ngân hàng phát hành thanh toán ngay khi nhận được yêu cầu hợp lệ từ người bán.
- Stand by LC chấp nhận: Ngân hàng phát hành cam kết chấp nhận hối phiếu trả chậm do người bán lập ra.
- Stand by LC thương lượng: Ngân hàng chỉ định sẽ thương lượng hối phiếu do người bán lập ra.
Khi nào nên sử dụng Stand by LC?
Stand by LC thường được sử dụng trong các trường hợp sau:
- Giao dịch với đối tác mới hoặc chưa có nhiều uy tín.
- Giao dịch có giá trị lớn.
- Thị trường xuất nhập khẩu có độ rủi ro cao.
- Người bán muốn giảm thiểu rủi ro thanh toán.
Lợi ích và hạn chế của Stand by LC
Lợi ích:
- Bảo vệ người bán: Đảm bảo thanh toán ngay cả khi người mua không thực hiện nghĩa vụ.
- Tăng cường uy tín: Giúp người mua chứng minh khả năng tài chính và tăng cường uy tín với người bán.
- Linh hoạt: Có nhiều loại Stand by LC phù hợp với các nhu cầu khác nhau.
Hạn chế:
- Chi phí: Phát hành Stand by LC có thể tốn kém.
- Phức tạp: Thủ tục và quy trình có thể phức tạp hơn so với các phương thức thanh toán khác.
So sánh Stand by LC và LC thông thường
Mặc dù đều là công cụ bảo lãnh thanh toán, Stand by LC và LC thông thường có những điểm khác biệt quan trọng. LC thông thường được sử dụng như phương thức thanh toán chính, trong khi Stand by LC chỉ được sử dụng khi người mua không thực hiện nghĩa vụ. Bà Trần Thị B, Giám đốc Xuất nhập khẩu tại công ty XNK ABC, chia sẻ: “Chúng tôi thường sử dụng LC thông thường cho các giao dịch thường xuyên, và Stand by LC như một biện pháp dự phòng cho các giao dịch có rủi ro cao.”
Kết luận
Stand by LC là một công cụ hữu ích trong thương mại quốc tế, giúp giảm thiểu rủi ro thanh toán cho người bán. Việc hiểu rõ về Stand By Lc Là Gì, cách thức hoạt động và các loại hình khác nhau sẽ giúp doanh nghiệp đưa ra quyết định phù hợp trong hoạt động kinh doanh xuất nhập khẩu. Hãy tìm hiểu thêm và chia sẻ kinh nghiệm của bạn về Stand by LC!